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2021-10-27 | 星期三

買車 不要受制於你的信用記錄

發表: 2020年01月10日

如果你知道你的信用記錄出了錯誤你該怎麼辦?你可以嘗試去改掉那些信息,但這是不容易做到的。有時不良信用等級甚至不是你的錯誤。(Fotolia)
如果你知道你的信用記錄出了錯誤你該怎麼辦?你可以嘗試去改掉那些信息,但這是不容易做到的。有時不良信用等級甚至不是你的錯誤。(Fotolia)

文/Paul stern(多倫多汽車銷售協會主席)

朋友們有時會告訴我,他們在去光顧一家新車代理商時會感到壓力,更有一些人甚至會無限期的推遲去光顧這些店鋪。當我問他們為什麼時,一種有趣的回答是:「我不知道我的銀行信用記錄是否夠好,使我能買想要的汽車。」

對自己信用記錄的不確定已經是現今人們很平常的一種反應,但卻也沒有必要達到害怕的程度。

有關信用記錄的問題不應該成為阻擋你去買一輛全新或二手汽車的主要原因。無論是一張遲交的信用卡帳單或是一個賬戶的透支或是一張無法兌現的支票,大多數的金融交易在信用部門都有記錄,這些資料主要被用來評定人們的信用等級。

在金融機構發放信用卡時,有很多因素都被考慮在內。他們會察看一些有關客戶的穩定性因素如:此客戶為他現在的公司工作多久了?如果現在的工作開始時間不長,此客戶以前是否從事同樣的職業?客戶在現 在的住址住多久了?此客戶之前有沒有貸款,他的還款情況怎樣?此客戶是否對他的信用卡的使用負責?最重要的一點,此客戶能否保持他的債務平衡?

讓我們來剖析一個普通的例子。瓊斯和瑪麗亞五年前從阿根廷移民到加拿大,現在他們都是加拿大公民。自從他們移民到加拿大,這對夫婦就一直在開二手汽車。他們想買一輛全新的汽車。

兩年前,瓊斯和瑪麗亞在付他們的私人貸款時遇到了麻煩。他們少付了幾張賬單並且收到了一些追討欠款公司的電話,但他們最終攢夠了錢並付清了所有貸款。

這對夫婦永遠無法忘記那次令他們困窘的經歷。他們就設想那些從前沒有付的賬單給他們的信用記錄塗上了黑點,結果使他們羞於去購買他們夢想的新車。害怕被否決是正常的人之反應,在這個個案裡面,這種反應成為他們購買新車的障礙。

我會建議瓊斯和瑪麗亞(或者任何對他們信用情況不了解的人)去查一查他們的信用記錄。對於查找你的信用等級,你是有資格在消費者報告法案保護下得到一份包含所有你的信用記錄的拷貝。你可以查出那些信用機構是怎樣對外發佈你的信用記錄的,還可以知道都有誰曾查詢過你的信用記錄。

你的許多個人信息都掌握在加拿大信用機構手中。作為一名消費者,我們只能假設這些信息的收集,保持和處理使用都是符合個人隱私法案的指導方針的。個人隱私法案應該是可以保護個人隱私的。但誰知道事實是不是這樣呢?

你可以先聯繫你的銀行或金融機構討論貸款事宜,然後得到一種基礎是「提前認可」的貸款。或者你也可以先選擇你想要的汽車,跟汽車代理的經理說說你所選的車。大多數代理商都有商業經理,他們都很高興同你討論你的購買選擇。

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這種商業經理就是金融機構和消費者之間的中間人。他們都經過良好的培訓,同金融機構保持有良好的合作關係,因此可以幫助你安全合理的貸款。根據我的經驗,我會說98%的人對他們的財政狀況是誠實的。這就是為什麼批准通過率如此之高。租賃或貸款買車的合同被汽車代理商批准的概率最高可達到90%。甚至你有些不好的信用記錄,或是近期被宣布破產,還有另外一些金融付款辦法也許適用於你。

如果你知道你的信用記錄出了錯誤你該怎麼辦?你可以嘗試去改掉那些信息,但這是不容易做到的。有時不良信用等級甚至不是你的錯誤。他可能是因為另一些人的原因,如使用你的身份購買東西,你根本不知情。這種是身份盜竊,在加拿大已經成為一種持續增長的犯罪行為。截止到現在,今年已經有5500名加拿大人的身份被盜竊。

如果你是一名被盜用身份的受害者,或你的個人信息受到安全威脅,最重要的是要趕快通知你的信用機構、警察、金融機構以及所有你的債權人。你一定要得到一份警察的報告,這可以證明你是一名欺詐案的受害者。

遞交信用調查申請是買車的一道程序。當聽到「你的申請被通過時」,對賣車代理商來說是很滿足的。同時對瓊斯和瑪麗婭這類人群,不管之前怎樣,只要進行一點努力,他們就會得到他們想要的那輛新汽車。 ◇

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