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2020-01-17 | 星期五

买车 不要受制于你的信用记录

发表: 2019年12月30日

如果你知道你的信用記錄出了錯誤你該怎麼辦?你可以嘗試去改掉那些信息,但這是不容易做到的。有時不良信用等級甚至不是你的錯誤。(Fotolia)
如果你知道你的信用記錄出了錯誤你該怎麼辦?你可以嘗試去改掉那些信息,但這是不容易做到的。有時不良信用等級甚至不是你的錯誤。(Fotolia)

文/Paul stern(多伦多汽车销售协会主席)

朋友们有时会告诉我,他们在去光顾一家新车代理商时会感到压力,更有一些人甚至会无限期的推迟去光顾这些店铺。当我问他们为什么时,一种有趣的回答是:「我不知道我的银行信用记录是否够好,使我能买想要的汽车。」

对自己信用记录的不确定已经是现今人们很平常的一种反应,但却也没有必要达到害怕的程度。

有关信用记录的问题不应该成为阻挡你去买一辆全新或二手汽车的主要原因。无论是一张迟交的信用卡帐单或是一个账户的透支或是一张无法兑现的支票,大多数的金融交易在信用部门都有记录,这些资料主要被用来评定人们的信用等级。

在金融机构发放信用卡时,有很多因素都被考虑在内。他们会察看一些有关客户的稳定性因素如:此客户为他现在的公司工作多久了?如果现在的工作开始时间不长,此客户以前是否从事同样的职业?客户在现 在的住址住多久了?此客户之前有没有贷款,他的还款情况怎样?此客户是否对他的信用卡的使用负责?最重要的一点,此客户能否保持他的债务平衡?

让我们来剖析一个普通的例子。琼斯和玛丽亚五年前从阿根廷移民到加拿大,现在他们都是加拿大公民。自从他们移民到加拿大,这对夫妇就一直在开二手汽车。他们想买一辆全新的汽车。

两年前,琼斯和玛丽亚在付他们的私人贷款时遇到了麻烦。他们少付了几张账单并且收到了一些追讨欠款公司的电话,但他们最终攒够了钱并付清了所有贷款。

这对夫妇永远无法忘记那次令他们困窘的经歷。他们就设想那些从前没有付的账单给他们的信用记录涂上了黑点,结果使他们羞于去购买他们梦想的新车。害怕被否决是正常的人之反应,在这个个案里面,这种反应成为他们购买新车的障碍。

我会建议琼斯和玛丽亚(或者任何对他们信用情况不了解的人)去查一查他们的信用记录。对于查找你的信用等级,你是有资格在消费者报告法案保护下得到一份包含所有你的信用记录的拷贝。你可以查出那些信用机构是怎样对外发佈你的信用记录的,还可以知道都有谁曾查询过你的信用记录。

你的许多个人信息都掌握在加拿大信用机构手中。作为一名消费者,我们只能假设这些信息的收集,保持和处理使用都是符合个人隐私法案的指导方针的。个人隐私法案应该是可以保护个人隐私的。但谁知道事实是不是这样呢?

你可以先联繫你的银行或金融机构讨论贷款事宜,然后得到一种基础是「提前认可」的贷款。或者你也可以先选择你想要的汽车,跟汽车代理的经理说说你所选的车。大多数代理商都有商业经理,他们都很高兴同你讨论你的购买选择。

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这种商业经理就是金融机构和消费者之间的中间人。他们都经过良好的培训,同金融机构保持有良好的合作关系,因此可以帮助你安全合理的贷款。根据我的经验,我会说98%的人对他们的财政状况是诚实的。这就是为什么批准通过率如此之高。租赁或贷款买车的合同被汽车代理商批准的概率最高可达到90%。甚至你有些不好的信用记录,或是近期被宣布破产,还有另外一些金融付款办法也许适用于你。

如果你知道你的信用记录出了错误你该怎么办?你可以尝试去改掉那些信息,但这是不容易做到的。有时不良信用等级甚至不是你的错误。他可能是因为另一些人的原因,如使用你的身份购买东西,你根本不知情。这种是身份盗窃,在加拿大已经成为一种持续增长的犯罪行为。截止到现在,今年已经有5500名加拿大人的身份被盗窃。

如果你是一名被盗用身份的受害者,或你的个人信息受到安全威胁,最重要的是要赶快通知你的信用机构、警察、金融机构以及所有你的债权人。你一定要得到一份警察的报告,这可以证明你是一名欺诈案的受害者。

递交信用调查申请是买车的一道程序。当听到「你的申请被通过时」,对卖车代理商来说是很满足的。同时对琼斯和玛丽娅这类人群,不管之前怎样,只要进行一点努力,他们就会得到他们想要的那辆新汽车。 ◇

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